Coinbase revoluciona con préstamos instantáneos respaldados por Bitcoin

PUNTOS IMPORTANTES:

Coinbase lanza préstamos respaldados por Bitcoin: Liquidez instantánea de hasta 100.000 en USDC sin vender BTC.
Tasas dinámicas y flexibilidad: Sin pagos mínimos ni fechas de vencimiento, con LTV ajustable según mercado.
Expansión y soporte futuro: Disponible en EE. UU. (excepto Nueva York) con planes para incluir más tokens como colateral.

Coinbase, una de las plataformas líderes en el intercambio de criptomonedas, ha lanzado un innovador servicio de préstamos respaldados por Bitcoin en colaboración con Morpho, un protocolo de finanzas descentralizadas (DeFi) con un valor total bloqueado (TVL) de 3.7 mil millones. Este nuevo producto permite a los usuarios obtener liquidez instantánea sin necesidad de vender sus activos de Bitcoin, marcando el regreso de Coinbase al mercado de préstamos con criptomonedas.

¿Cómo Funciona el Servicio?

El nuevo servicio de Coinbase permite a los usuarios solicitar préstamos de hasta 100.000 en USDC de forma rápida y sencilla. Entre sus principales características destacan:

Préstamos instantáneos: Los fondos se transfieren directamente a la cuenta de Coinbase del usuario en menos de un minuto.
Bitcoin como colateral: Los usuarios ofrecen Bitcoin como garantía, que se convierte en cbBTC (Coinbase-wrapped Bitcoin) en una proporción de 1:1 sin comisiones adicionales. Este colateral es gestionado por Morpho para respaldar el préstamo.
Flexibilidad en pagos: Los usuarios no están obligados a realizar pagos mínimos ni a cumplir con fechas de vencimiento fijas, siempre y cuando mantengan su relación préstamo-valor (LTV) en los niveles requeridos.

Requisitos y Liquidación de Colateral

El servicio exige un ratio de colateral mínimo del 133%, lo que implica que los usuarios deben garantizar el préstamo con un 33% más del valor solicitado en Bitcoin. En caso de que el saldo del préstamo alcance el 86% del valor de mercado del colateral, se activará una liquidación que incluye:

Reembolso automático del préstamo.
Penalizaciones por liquidación.
Devolución del Bitcoin restante al usuario.

Las tasas de interés de estos préstamos son definidas y ajustadas automáticamente por Morpho en función de las condiciones del mercado. Estas tasas cambian en tiempo real, actualizándose cada pocos segundos con cada nuevo bloque generado en la blockchain de Base.

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Now the market looks closer to finding a durable bottom. Thursday marked the biggest day of retail selling since the Covid pandemic, according to Vanda Research, as individual investors joined their institutional counterparts in pulling back from the market. But the losses aren’t severe enough yet. Bob Lang, chief options analyst at Explosive Options, said he needs to see several days of selling before calling a bottom. He noted that the CBOE put/call ratio on Thursday rose to 1.2, double the average at 0.6, which indicates 1.2 puts being bought for every call. It’s an extreme level of bearishness that’s often a contrarian signal to buy stocks. But, he said he would need more readings just like that one after this week’s ugly drawdown. Freedom Capital Markets’ Woods said he’s watching the CBOE Volatility Index , otherwise known as Wall Street’s fear gauge, which he would need to see climb above 30 before he can say there’s a real flush. On Friday, it was last at around the 24 handle. “We’re very close to this final capitulation,” Woods said. “We’re not seeing the panic yet, but we are seeing opportunities.” Drawing up shopping lists Woods thinks the highs may be in for the year, as there’s little left on the calendar that could serve as a durable positive catalyst for the market. The S&P 500 climbed to record highs just last month, topping 7,800. The third-quarter earnings season, which proved to be as impressive as anticipated, is largely behind traders, even with some big names like Nvidia still to come later this month. By the time it wraps up, the S&P 500 is expected to have grown earnings by 31% last quarter, according to FactSet’s John Butters. The results confirm yet again the unprecedented heft American companies are enjoying thanks to AI, gains that are expanding to the 493 companies outside of the Magnificent Seven. Washington will remain in focus, as investors await how a divided government tackles spending on the Iran war, a battle that could result in a government shutdown before the year is out. The path for monetary policy remains in focus, especially after Friday’s blowout payrolls report showed that hourly wages continue to grow and implied that the job market is holding up. Investors will get more clarity on the inflation front in the coming week, with the releases of both the consumer and producer price indexes. According to early estimates averaged on FactSet, CPI is expected to have increased 3.9% on a year over year basis, worse than the 3.7% in the prior reading, but core inflation is set to have cooled somewhat on a monthly basis. Some investors are drawing up their shopping lists to go bargain hunting following this week’s rout. Freedom Capital Markets’ Woods said he spies opportunities in Micron and Nvidia, both of which have been heavily punished in the recent sell-off, as well as the broader semiconductor space. “It’s not the time to jump in with both feet,” Woods said. “But it’s time to start nibbling because to pick that bottom will be very difficult.” Week ahead calendar All times ET. Monday, Nov. 9 10:00 a.m. Wholesale Inventories final (September) Earnings: Take-Two Interactive Software , Occidental Petroleum , KKR , NRG Energy , Constellation Energy , Skydance Tuesday, Nov. 10 6:00 a.m. NFIB Small Business Index (October) 8:15 a.m. ADP Weekly Employment change (10/24) 8:30 a.m. Consumer Price Index (October) 8:30 a.m. Hourly Earnings final (October) 8:30 a.m. Average Workweek final (October) Earnings: TransDigm Group Wednesday, Nov. 11 Earnings: Vylor Thursday, Nov. 12 6:30 a.m. New York Federal Reserve Bank President and CEO John Williams serves as a Panelist on UC Berkeley Alumni Salon at UC Berkeley, New York City 8:30 a.m. Initial Claims (11/07) 10:00 a.m. Existing Home Sales (October) Earnings: Applied Materials Friday, Nov. 13 Elecciones y sectores clave de Estados Unidos.

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Disponibilidad y Planes Futuros

El servicio está disponible actualmente en gran parte de Estados Unidos, con la excepción de Nueva York. Coinbase tiene planes de ampliar su disponibilidad a otras regiones en el futuro cercano. Aunque inicialmente el programa está limitado a Bitcoin como colateral, la plataforma ha anunciado su intención de incorporar soporte para otros tokens próximamente.

Regreso de Coinbase al Mercado de Préstamos con Bitcoin

Este nuevo servicio marca el regreso de Coinbase al segmento de préstamos respaldados por Bitcoin tras el cierre de su programa Borrow en noviembre de 2023. La asociación con Morpho permite a Coinbase ofrecer una solución más ágil y competitiva, diseñada para satisfacer la demanda de los usuarios que buscan opciones financieras innovadoras dentro del ecosistema de criptomonedas.

El servicio de préstamos respaldados por Bitcoin de Coinbase y Morpho representa un importante avance en el uso de criptomonedas como colateral. Con características como liquidez instantánea, tasas dinámicas y flexibilidad en los pagos, esta iniciativa tiene el potencial de transformar cómo los usuarios maximizan el valor de sus activos digitales mientras conservan su exposición al mercado cripto.