PUNTOS IMPORTANTES:
- Grandes bancos de EE.UU. en crisis: Pérdidas conjuntas de 18.9 mil millones en JPMorgan Chase y Capital One debido al incremento en tasas de interés.
- Entorno crediticio sin precedentes: CEO de Capital One, Richard Fairbank, destaca el inédito rendimiento crediticio de años anteriores que favoreció a prestatarios.
- Alerta en calificaciones bancarias: Moody’s rebaja calificaciones de 10 bancos regionales y evalúa futuras reducciones, apuntando a fuga de depósitos y rentabilidad en declive.
Los gigantes bancarios de Estados Unidos están sintiendo el impacto en sus finanzas. El reciente incremento en las tasas de interés ha llevado a la desintegración de préstamos por miles de millones de dólares.
Impacto Directo en Préstamos
Según el Financial Times, JPMorgan Chase y Capital One, entre otros, registraron pérdidas conjuntas que ascienden a 18.9 mil millones durante el segundo trimestre de este año. Este descalabro financiero se atribuye a préstamos que no se pudieron recuperar.
Riesgos y Provisiones
La tasa a la que los bancos están registrando estas “bajas por insolvencia” ha aumentado drásticamente. Específicamente, estas pérdidas se encuentran en un 17% más alto que en los últimos tres meses y un 75% más alto que en 2022.
En relación a esta situación, el CEO de Capital One, Richard Fairbank, manifestó durante una conferencia de ganancias que Estados Unidos está emergiendo de un escenario crediticio sin precedentes que había beneficiado a los prestatarios.
Fairbank señaló: “Debemos recordar que el rendimiento del crédito que vimos en los últimos tres años fue inédito. Por ello, consideramos que es probable un ajuste a esta situación, en particular para aquellos consumidores que pudieron haber registrado pérdidas en ese periodo”.
Con la vista en el futuro, los bancos ya están anticipando que las pérdidas por préstamos continúen en aumento. Como medida precautoria, han reservado fondos de contingencia que suman 21.5 mil millones para posibles pérdidas futuras.
Perspectiva del Mercado
Esta situación alarmante en el sector bancario se agravó cuando Moody’s, la agencia de calificación crediticia, redujo las calificaciones de 10 bancos regionales. Además, está evaluando la posibilidad de rebajar aún más a varios grandes prestamistas. La razón detrás de esta reconsideración es el potencial de una fuga de depósitos mayor y una rentabilidad en declive.
La dinámica actual en el sector financiero de EE.UU. refleja una combinación de factores, incluyendo tasas de interés crecientes y un ambiente crediticio anterior muy favorable. Es esencial para las partes interesadas monitorear de cerca estos desarrollos y adaptarse a un escenario financiero en constante cambio
