PUNTOS IMPORTANTES:
- Deuda de tarjetas en EE.UU. supera el billón: Por primera vez, la deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanza el billón de dólares según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
- Aumento de tasas de interés al 20,53%: La elevación de las tasas de interés a máximos de 22 años, con un promedio del 20,53%, presiona aún más a los consumidores endeudados.
- Retiros de cuentas 401(k) en crecimiento: Las dificultades financieras llevan a un incremento del 36% en retiros de cuentas de retiro 401(k) en comparación con el año anterior, señalando posibles tensiones económicas en los hogares estadounidenses.
La deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos ha alcanzado una cifra alarmante. Según informes recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, por primera vez en la historia, la deuda ha superado el billón de dólares.
El segundo trimestre del año mostró un aumento preocupante en los balances de tarjetas de crédito: un incremento de 45 mil millones, que se traduce en un 4.6%, estableciendo el total en 1.03 billones. Este ascenso en las cifras se encuentra plasmado en el informe trimestral sobre la Deuda y Crédito del Hogar del New York Fed.
Este crecimiento en la deuda de tarjetas de crédito, junto con la deuda de préstamos para autos, ha impulsado un aumento general en la deuda del hogar. El reporte indica un alza del 1%, llegando a un asombroso total de 17.06 billones para este trimestre. Si comparamos con las cifras anteriores a la pandemia, desde finales de 2019, la deuda ha crecido en 2.9 billones. Vale destacar que estas cifras no están ajustadas a la inflación.
El panorama se complica aún más, ya que las tasas de interés han alcanzado máximos que no se veían desde hace 22 años.
De hecho, durante el primer trimestre, los saldos de tarjetas de crédito ya marcaban 986 mil millones y para el segundo trimestre, ascendieron a 1.03 billones, representando un incremento trimestral del 4,6%.
Sofia Baig, destacada economista de Morning Consult, expresó su preocupación sobre cómo las tasas de interés están afectando a los consumidores. Con tasas en aumento, pagar deudas se vuelve más oneroso, y esto, sumado al creciente endeudamiento, pone en jaque a los hogares con presupuestos más ajustados.
En sintonía con esta realidad, Bankrate señala que el interés promedio en tarjetas de crédito está rondando un elevado 20,53%.
Matt Schulz, de LendingTree, hace hincapié en que esta tendencia ascendente en la deuda se debe a factores como la inflación, las crecientes tasas de interés y el costo elevado de la vida en 2023.
La Gente No Puede Aguantar Más
A pesar de que la economía muestra signos positivos, como un robusto mercado laboral, la constante inflación y las tasas de interés en aumento están asfixiando a los consumidores. En especial, aquellos que no optaron por refinanciar sus hipotecas durante la pandemia, perdiendo la oportunidad de asegurar tasas bajas.
El Bank of America ha revelado datos que confirman esta tendencia. Cada vez más personas están recurriendo a sus cuentas de retiro, específicamente a las 401(k), debido a dificultades financieras. Las cifras indican un aumento del 36% en retiros por dificultades financieras respecto al segundo trimestre del año anterior.
Aunque el número de personas que realiza estos retiros es una pequeña fracción del total, es un claro indicativo de que la situación financiera de muchas familias está comenzando a resquebrajarse.
A pesar de los desafiantes escenarios, los investigadores del New York Fed mantienen un tono moderadamente optimista, mencionando que, aunque las moras han aumentado, aún no se llega a un punto de crisis financiera masiva entre los consumidores.
Sin embargo, el resurgimiento de los pagos de préstamos estudiantiles este otoño, tras más de tres años en pausa debido a la pandemia y las políticas de la Administración Biden, podría añadir una presión adicional.
Sobre este punto, Schulz advierte que esto representará una gran prueba para muchos estadounidenses, especialmente cuando los presupuestos ya están al límite.
Baig de Morning Consult concluye que, a medida que la deuda se acumula, los consumidores tendrán que ajustar aún más sus cinturones. Muchos ya han recortado gastos o han recurrido a sus ahorros para enfrentar gastos inesperados.
“Lo que veremos es un cambio en la conducta del consumidor con el objetivo principal de sobrellevar estos tiempos difíciles”, remata Baig.
