PUNTOS IMPORTANTES:
- EE. UU. evitó una recesión en 2023, pero las predicciones para 2024 aún señalan posibles dificultades económicas.
- Expertos sugieren estrategias de preparación ante una recesión, incluyendo la reducción de deudas y el fortalecimiento de ahorros.
- La anticipación y adaptación a los cambios económicos son cruciales para la resiliencia financiera.
Entrando a 2023, las predicciones eran casi unánimes: se esperaba una recesión. Sin embargo, al final del año, la anticipada desaceleración económica no se produjo. Entonces, ¿qué se espera para 2024?
Los expertos indican que un declive económico podría seguir en el horizonte. Estas previsiones se basan en los mismos factores que llevaron a los economistas a predecir una recesión en 2023. Con la inflación en aumento, la Reserva Federal ha incrementado las tasas de interés. Esta dinámica generalmente ha desencadenado una recesión, definida como dos trimestres consecutivos de crecimiento negativo del producto interno bruto.
Predicciones para 2024
Algunas proyecciones son optimistas sobre evitar una recesión en 2024. Bank of America espera un aterrizaje suave más que una recesión, a pesar de los riesgos existentes.
Más del 75% de los economistas, específicamente el 76%, creen que las posibilidades de una recesión en los próximos 12 meses son del 50% o menos, según una encuesta de diciembre de la Asociación Nacional de Economía Empresarial (NABE).
“Nuestra previsión principal es una recesión leve”.
Larry Adam, director de inversiones en Raymond James.
Esta recesión, posiblemente la más suave de la historia, podría comenzar en el segundo trimestre, según la firma. De los economistas de NABE que también ven un declive en el pronóstico, el 40% dice que comenzará en el primer trimestre, mientras que el 34% apunta al segundo trimestre.
Los estadounidenses, enfrentando precios altos por la inflación, pueden sentir que la recesión ya ha comenzado. El 56% de las personas encuestadas recientemente por MassMutual consideran que la economía ya está en recesión.
Los despidos, que fueron noticia a finales de 2023, podrían continuar en el nuevo año. Mientras que el 29% de las empresas redujeron su personal en 2023, el 21% prevé posibles despidos en 2024, según Challenger, Gray & Christmas, una firma de recolocación y coaching empresarial y ejecutivo. Para prepararse para lo inesperado, los expertos recomiendan seguir estos tres pasos.
- Reducir los saldos de deuda
Más de un tercio de los consumidores, exactamente el 34%, se endeudaron durante las festividades, una disminución respecto al 35% en 2022, según LendingTree.
El saldo promedio de estos consumidores es de 1.028 USD, considerablemente menos que los 1.549 USD del año anterior y el más bajo desde 2017.
Pero, las tasas de interés más elevadas significan que estas deudas son más costosas. Un tercio de los que se endeudaron en las fiestas tienen tasas de interés del 20% o más, reporta LendingTree.
Además, los saldos de tarjetas de crédito alcanzaron un récord de 1 billón de dólares este año.
Algunas medidas pueden ayudar a controlar cuánto pagas por estas deudas.
Primero, LendingTree sugiere automatizar tus pagos mensuales para evitar penalizaciones por retrasos, incluyendo tarifas y aumentos de tasas.
Si tienes saldos pendientes en tu tarjeta de crédito que llevas de mes a mes, intenta reducir los costos que estás pagando por esa deuda, bien sea a través de una oferta de transferencia de saldo del 0% o un préstamo personal. Alternativamente, puedes intentar pedirle a tu compañía de tarjeta de crédito una tasa de interés más baja.
Lo importante es elegir una estrategia de pago de deuda y apegarse a ella. - Prueba de estrés en tus finanzas
Gran parte de cómo una recesión puede afectarte depende de si mantienes tu empleo, señaló Barry Glassman, planificador financiero certificado y fundador y presidente de Glassman Wealth Services, en una entrevista a CNBC.com. Glassman también es miembro del Consejo de Asesores Financieros de CNBC.
Una recesión económica también puede resultar en que incluso los empleados activos ganen menos, agregó.
Por lo tanto, es recomendable evaluar qué tan bien podrías manejar una reducción de ingresos. Considera cuánto tiempo podrías seguir pagando tus facturas si pierdes tu trabajo, basándote en ahorros y otros recursos disponibles, explicó.
“Haz una prueba de estrés a tus ingresos frente a tus obligaciones regulares”, recomendó Glassman. “Asegúrate de tener alguna red de seguridad”. - Aumentar el ahorro de emergencia
Incluso un pequeño aumento en tus ahorros de emergencia puede ayudar a asegurar que un evento imprevisto, como una reparación de automóvil o una factura inesperada, no desestabilice tu presupuesto.
Sin embargo, las encuestas muestran que muchos estadounidenses tendrían dificultades para cubrir un gasto de 400 USD en efectivo.
Los expertos sugieren automatizar tus ahorros para que no veas el dinero en tu nómina.
“Incluso si superamos este período sin grandes problemas, eso es más razón para ahorrar”, comentó recientemente Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate, a CNBC.com. “Todavía no he conocido a nadie que haya ahorrado demasiado dinero”, añadió.
Otra ventaja de ahorrar ahora es que las tasas de interés más altas significan que los retornos potenciales de ese dinero son los más altos en 15 años. Estos retornos podrían no mantenerse, con la Reserva Federal esperando comenzar a reducir las tasas en 2024.
