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PUNTOS IMPORTANTES:
- Los inversionistas pueden evitar impuestos actuando como grandes empresarios.
- Kiyosaki divide el sistema de flujo de efectivo en cuatro grupos según el impacto fiscal.
- La deuda es una herramienta clave para obtener beneficios fiscales.
Poco después de revelar que los bienes raíces son el activo perfecto para la estrategia de ingresos “libres de impuestos”, Robert Kiyosaki, reconocido inversionista, emprendedor y autor del exitoso libro de finanzas personales Padre Rico, Padre Pobre, fue más allá al argumentar que pagar impuestos no es patriótico.
De hecho, Kiyosaki afirmó audazmente que “la mayor mentira contada a las personas” es que pagar impuestos es un acto patriótico. Kiyosaki, junto con el experto en impuestos Tom Wheelwright, explicó cómo evitar legalmente el pago de impuestos en un episodio de su podcast The Rich Dad Channel transmitido el 5 de septiembre.
Específicamente, el autor de Padre Rico ha dividido el sistema de flujo de efectivo en cuatro grupos: ‘E’ para empleados que trabajan por dinero, ‘S’ para personas autoempleadas que tienen su propio trabajo pero también trabajan por dinero, ‘B’ para dueños de negocios que poseen un sistema y contratan empleados, e ‘I’ para inversionistas que invierten para ganar.
Diferencias en la tributación
Al destacar las grandes diferencias en la cantidad de impuestos que pagan los diferentes grupos, Kiyosaki señaló:
“Los empleados pagan alrededor del 40% de los impuestos en todo el mundo, (…) y si eres doctor, abogado, autónomo o alguien que dice voy a dejar mi trabajo y comenzar mi propio negocio, te conviertes en un pequeño empresario (…),” los impuestos pueden llegar hasta un 60% porque pagan dos impuestos: empleador y empleado.
Además, como explicó, una gran empresa, que generalmente tiene alrededor de 500 empleados, paga aproximadamente el 20% en impuestos, mucho menos que los grupos anteriores, porque:
“El gobierno necesita a estas personas (‘B’) para contratar a estas personas (‘E’), (…) y si contratas a muchas personas, te darán un alivio fiscal por ello”.
Finalmente, el grupo ‘I’ representa a los inversionistas, pero son inversionistas internos. Es decir, en los grupos ‘E’ y ‘S’, muchas personas invierten, pero invierten en planes como el 401k o una IRA; invierten en mercados públicos como acciones, bonos, fondos mutuos y ETFs, que no es lo que Kiyosaki recomienda. “Pero aquí es un inversionista interno (‘I’)” que no paga impuestos.
¿Cómo evitar pagar impuestos legalmente?
En última instancia, Kiyosaki opinó que, para no pagar impuestos sin tener problemas con las autoridades, uno debe aprender a moverse del grupo ‘E’ o ‘S’ al grupo ‘B’ o ‘I’, señalando que “hay tantas formas diferentes en las que el gobierno quiere que no pagues impuestos”.
Por lo tanto:
“Estas personas (‘E’ y ‘S’) también pueden hacerlo si tienen un buen abogado. (…) Pero debes actuar como estas personas (‘B’ y ‘I’), no puedes actuar como estas personas (‘E’ y ‘S’). (…) Puedes cambiar tu mentalidad hacia este lado y hacerlo legalmente”.
Como ejemplo, el educador financiero utilizó la compra de un edificio de apartamentos e incrementar el alquiler para que los inquilinos paguen los impuestos al gobierno en lugar del dueño del edificio. Además, abogó por endeudarse “porque el dinero se crea a partir de la deuda”.
“Uso la deuda porque la deuda está libre de impuestos. Si no pido dinero prestado, no se crea dinero porque el dinero se crea a partir de la deuda, y por lo tanto obtengo incentivos fiscales por estar endeudado. (…) Si eres capitalista, quieres tener la mayor cantidad de deuda posible legalmente”.
Con los 2 millones de dólares en ingresos recaudados de esta manera a través de una refinanciación, Kiyosaki dijo que tomó prestado el capital que había apreciado al aumentar el alquiler y pudo invertir en oro, comprando “una sociedad con la minera de oro más grande del mundo con dinero libre de mis bienes raíces”.
Maestro R kyk le agradezco de la manera más respetuosa y humilde por compartir sus conocimientos con nosotros me an cervido muchísimo en mi vida como inversionista, empresario y auto empleado e podido abrir mi mente y e empezado a holer a visualizar las cosas como usted me explica en los libros q e leído y q e puesto en practica sus tacticas muy agradecido bendiciones
Muchas gracias Robert por todo el conocimiento compartido🙏🙏
Hola mi nombre es Edison , cómo puedo comprar una propiedad para inversión sin usar mi dinero o mejor decir no tengo el capital para la adquisición de mi propiedad y quiero decir que de parte de los libros de Robert Kiyosaky he aprendido mucho y de sus videos y de sus entrevistas
Haber sinceramente no puedes… Esto es humo.. para q esto seaposible por resumir tendrían q financiarte el 100 por cien del valor del inmueble o o el 80 por ciento pero siendo el accionista mayoritario del banco o un político del gobierno d alto cargo. Sino es imposible la.operacion pues los intereses sobre la deuda o de amortización del capital llegado el caso no son compensables on la deuda sustraida con el banco y lo q te pagan para pagar capital intereses gastos de la propiedad derramas y q t quedé
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Gracias Sergio Sánchez, interesante publicación.
Consejo: Reúne el dinero del anticipo para la compra de una propiedad una casa, financia con el banco 30 años, consigue un agente de bienes y raíces que te consiga un cliente con referencia financiera y crediticia, el inquilino paga la cuota y te sobra un poco para ti, si estás en USA si estás en Latam, estarás casi al límite posiblemente te toque poner 200 $ mensuales….
Este negocio te da 3 tipos de ganancias.
1era. En el cambio de inquilino, aumenta la cuota
2da. Refinancia el préstamo cada 5 años y vas agarrando más capital
3ra. La plusvalía y el valor adquisitivo del bien inmueble, por eso debes buscar que la propiedad sea en una zona sin riesgo.
Si has llegado hasta aquí, felicidades
Espero tengas éxito en tus negocios
Buena información.
Buen análisis
Gracias por la información ae te aprecia mucho Robert kiyosaki