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Crisis de vivienda: 17% de hipotecas con tasas del 6%
PUNTOS IMPORTANTES:
- 17,2% de propietarios en EE.UU. tienen hipotecas del 6% o más.
- El efecto de bloqueo reduce la oferta de viviendas, pero comienza a aliviarse.
- El mercado de alquiler crece como alternativa ante altos precios y tasas.
17% de hipotecas en EE.UU. tienen tasas del 6% o más, según informe
El porcentaje de propietarios con tasas hipotecarias del 6% o más alcanzó su nivel más alto en casi una década, según un informe de la correduría inmobiliaria Redfin. Este fenómeno, conocido como el “efecto de bloqueo”, ha comenzado a disminuir, pero sigue impactando el mercado de la vivienda.
Redfin (RDFN) señaló que el 17,2% de los propietarios tienen una tasa del 6% o más, la proporción más alta desde 2016. Este dato representa un aumento de casi 5 puntos porcentuales respecto al 12,3% registrado en el tercer trimestre de 2023. Si esta tendencia continúa, el porcentaje de propietarios con tasas del 6% o más podría casi duplicarse en los próximos tres años.
El efecto de bloqueo y su impacto en el mercado
Mientras tanto, el 82,8% de los propietarios tienen tasas inferiores al 6%, lo que significa que la mayoría aún disfruta de condiciones más favorables que la tasa promedio semanal del 6,95% registrada el 30 de enero. Este escenario ha llevado a muchos propietarios a mantenerse en sus hogares actuales en lugar de vender y comprar otra vivienda con una tasa más alta.
Este comportamiento, conocido como el “efecto de bloqueo”, reduce la oferta de viviendas, lo que sostiene el crecimiento de los precios y contribuye a la crisis de asequibilidad. Sin embargo, Redfin indica que este efecto está mostrando signos de alivio, ya que para muchas personas
“No es realista quedarse en el mismo lugar para siempre”.
Eventos importantes de la vida, como un divorcio o un cambio de trabajo, están llevando a muchos a mudarse a pesar de las tasas más altas. Además, los estadounidenses se están acostumbrando a la idea de que las tasas no volverán a los mínimos de la pandemia en el corto plazo.
Tasas históricas y el impacto de la pandemia
Durante la pandemia de COVID-19, las tasas hipotecarias alcanzaron un mínimo histórico del 2,65%. Sin embargo, la tasa promedio semanal para una hipoteca a 30 años ha permanecido por encima del 6% durante más de dos años, según datos de Freddie Mac.
El aumento en los valores de las viviendas durante la pandemia también ha influido. Muchos propietarios tienen suficiente equidad para justificar la venta y asumir una tasa más alta, especialmente si planean reducir el tamaño de su vivienda o mudarse a un lugar más asequible.
Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, el precio promedio de venta de viviendas en EE.UU. pasó de 383.000 USD en el primer trimestre de 2020 a 510.300 USD en el cuarto trimestre de 2024, un aumento de más del 33%.
El crecimiento del mercado de alquiler
Las solicitudes de hipotecas para comprar viviendas han disminuido debido a las altas tasas. Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), aunque las solicitudes totales de hipotecas aumentaron un 2,2% en la semana que terminó el 31 de enero, este incremento se debió principalmente a un 12% más en refinanciamientos.
Joel Kan, economista jefe adjunto de la MBA, señaló que la actividad de compra tuvo una semana difícil, con disminuciones en todos los tipos de préstamos. Por otro lado, Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, destacó que las tasas hipotecarias se han mantenido estables en el último mes, lo que sugiere que la economía está en una “base firme”.
Con la compra de viviendas volviéndose cada vez más costosa, el mercado de construcción para alquiler está creciendo en todo el país. Según un informe reciente de Point2Homes, actualmente hay 110.727 viviendas unifamiliares en construcción destinadas al alquiler en 613 comunidades de EE.UU.
Texas lidera este mercado con 21.812 viviendas en desarrollo, seguido por Arizona, Florida y Carolina del Norte. Doug Ressler, gerente de inteligencia de negocios en Yardi Matrix, afirmó que alquilar una vivienda de este tipo es, en promedio, más económico que comprar una vivienda inicial.
“Los informes recientes indican que alquilar puede ahorrar alrededor de 1.000 USD al mes en comparación con comprar, debido a las altas tasas hipotecarias y los elevados precios de las viviendas”
Dijo Ressler.
Además, el 36% de los residentes en viviendas construidas para alquilar se consideran “inquilinos por preferencia” en 2024, frente al 27% en 2023.
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