Tasas hipotecarias alcanzan su pico más alto desde 2000

En un giro reciente, las tasas hipotecarias experimentaron un salto significativo este lunes. Esta subida sigue de cerca un aumento en los rendimientos de los bonos, impulsado principalmente por las inquietudes de los inversionistas sobre la persistencia de las altas tasas de interés y la inflación.

Según Mortgage News Daily, la tasa promedio en la popular hipoteca fija a 30 años alcanzó un 7,48%. Este es su punto más alto desde noviembre del 2000, marcando un aumento de 29 puntos básicos en solo la última semana.

Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily, explicó que, “Los inversionistas simplemente no están percibiendo el tipo de deterioro en los datos económicos que esperaban”.

Además, resaltó que la Reserva Federal busca ver este mismo deterioro antes de considerar un cambio de política. Un cambio que probablemente favorecería primero las tasas a corto plazo.

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«El efecto neto es que las tasas a largo plazo, como los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años y las hipotecas, están soportando el impacto del sentimiento negativo del mercado hacia las tasas. Esto no cambiará hasta que los datos obliguen a la Reserva Federal a comenzar a hablar del primer recorte de tasas»

Duro golpe para los compradores potenciales

Sin embargo, estos aumentos no solo preocupan a los inversionistas. Los potenciales compradores de viviendas están sintiendo la presión, especialmente considerando que los precios de las viviendas ya se habían inflado debido a la pandemia. Durante 2020, las tasas establecieron más de una docena de mínimos récord, desencadenando una fiebre de compra de viviendas que llevó a que los precios aumentaran en más del 40% desde el comienzo de la pandemia hasta el verano de 2022. Aunque hubo una pequeña disminución en los precios al final del año pasado, estos están comenzando a subir nuevamente debido a la constante demanda y la limitada oferta.

Este aumento en las tasas hipotecarias agrava la situación de oferta. Muchos propietarios actuales dudan en listar sus casas en venta ya que la gran mayoría tiene tasas alrededor o incluso por debajo del 3%. Cambiar a una nueva vivienda significaría más que duplicar esa tasa, creando lo que ahora se conoce como «esposas doradas» entre los posibles vendedores.

Para un comprador en la actualidad, la diferencia en la asequibilidad es notable comparado con el año anterior. Tomando como ejemplo una vivienda de 400.000 USD y un préstamo fijo a 30 años con el 20% de anticipo, el pago mensual actual, incluyendo el principal y el interés, es aproximadamente 420 USD más de lo que habría sido hace un año.

Nuevas estrategias ante el panorama económico

Ante este panorama, más prestatarios están optando por préstamos con tasas ajustables, que ofrecen tasas de interés más bajas para términos fijos más cortos. La tasa promedio en una ARM de 5 años la semana pasada fue del 6,2%, según la Mortgage Bankers Association. La participación de ARM en las solicitudes aumentó al 7%. Para tener una perspectiva, en 2020, cuando la hipoteca fija a 30 años estaba estableciendo múltiples mínimos récord, esa participación era de menos del 2%.

En respuesta, los constructores de viviendas de la nación han intentado contrarrestar estas tasas más altas, ya sea reduciendo esas tasas a corto o largo plazo o bajando los precios de las viviendas. Aunque habían reducido estos incentivos a principios de año debido al aumento de la demanda y la caída de las tasas, recientemente los han intensificado nuevamente.

Por otro lado, el sentimiento de los constructores de viviendas en agosto cayó drásticamente, citando las altas tasas de interés como la principal razón.