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¿Cómo impactaría el límite de tasas de Trump en la economía y el consumo?
PUNTOS IMPORTANTES:
- UBS advierte que la propuesta de Trump de limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10% podría reducir el gasto del consumidor.
- Los analistas predicen que los prestamistas restringirán el crédito a los prestatarios de ingresos bajos y medios en lugar de ofrecer tasas más baratas.
- Se estima que al menos el 26% del gasto con tarjeta de crédito estaría en riesgo severo, comprometiendo el crecimiento económico de EE. UU.
La idea del presidente Donald Trump de limitar el interés de las tarjetas de crédito podría tener consecuencias no deseadas de gran alcance, dijo UBS (UBS) el lunes.
El viernes, Trump publicó en Truth Social que estaba pidiendo un límite de tasas de un año del 10% para el interés de las tarjetas de crédito, afirmando que la industria se ha estado aprovechando de los consumidores. La idea provocó una venta masiva en las principales acciones financieras el lunes, incluidas Capital One (COF), Synchrony Financial (SYF), JPMorgan (JPM) y Citigroup (C).
Si bien los inversores reaccionaron a la última amenaza para el resultado final de los prestamistas, UBS dijo que el plan de Trump tendría un impacto negativo en Main Street a pesar de su intención de aliviar los altos costos de endeudamiento para muchos estadounidenses.
La analista de UBS, Erika Najarian, dijo que el límite de tasas de tarjetas de crédito propuesto probablemente resultaría contraproducente, ya que probablemente reduciría el gasto del consumidor y restringiría los préstamos a ciertos grupos de prestatarios.
Restricción del crédito y consecuencias sociales
Najarian dijo que es más probable que los proveedores de tarjetas de crédito reduzcan la disponibilidad de crédito para ciertos prestatarios, en lugar de simplemente ofrecer crédito más barato.
«Está bastante claro que un límite de tasas de tarjetas de crédito del 10% cortaría la disponibilidad de crédito a aquellos que más lo necesitan: los estadounidenses de ingresos medios y bajos»
Agregó.
El equipo de analistas de UBS dijo que si bien ven una baja probabilidad de que el plan se convierta en ley, el impacto general en la disponibilidad de crédito sería sentido tanto por los inversores como por los consumidores.
«Según la Fed de Boston, el gasto agregado con tarjeta de crédito por ingreso familiar anual fue el siguiente en mayo de ’25: 1) <39k: ~26bn; 2) 59-83k: ~37bn; 3) >121k: 175bn. Según los datos de la Fed de Boston, esto significa que el 26% del gasto con tarjeta de crédito, al menos, estaría en grave riesgo, lo que implica un impacto importante en la economía»
Impacto en el PIB y advertencias de expertos
Los analistas señalaron que el gasto del consumidor representa aproximadamente el 70% del PIB de EE. UU. en promedio. Además, el gasto con tarjeta de crédito representa casi la mitad del volumen de pago de Visa (V) y más de la mitad del de Mastercard (MA). El tipo de retroceso predicho por UBS podría comprometer gravemente el crecimiento económico de EE. UU.
Najarian no es la única profesional de las finanzas que sugiere que el plan de límite de tasas de tarjetas de crédito de Trump podría resultar contraproducente. El inversor multimillonario Bill Ackman lo describió como un «error» y afirmó que millones de tarjetas de crédito podrían cancelarse como resultado.
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