Cuentas de ahorro que aún ofrecen 5%: ¿Dónde encontrarlas?

PUNTOS IMPORTANTES:

Las mejores tasas del 5% se encuentran en bancos pequeños, como Pibank y TIMBR, respaldados por la FDIC.
Las tasas de ahorro están descendiendo lentamente debido al crecimiento de préstamos y la fuerte competencia.
Los instrumentos como los fondos de mercado monetario y T-bills ofrecen alternativas con rendimientos atractivos.

Cuentas de ahorro con tasas del 5%: dónde buscar y cómo aprovechar

Encontrar cuentas de ahorro con tasas del 5% se ha vuelto más complicado en los últimos meses. Sin embargo, los inversionistas persistentes aún pueden acceder a estas tasas. Con la incertidumbre sobre posibles recortes en las tasas de interés por parte de la Reserva Federal, estas cuentas representan una opción atractiva.

A principios de año, las cuentas de ahorro de alto rendimiento eran más comunes, gracias a que la tasa de referencia federal se encontraba en su nivel más alto en más de una década. Desde entonces, la Fed ha reducido la tasa en 0,75 puntos porcentuales, ubicándola en un rango de 4,5% a 4,75%.

Tasas de cuentas de ahorro en bancos populares

Las cuentas de ahorro en bancos conocidos han seguido esta tendencia a la baja. Por ejemplo:

• La cuenta insignia de Ally Bank ofrece un rendimiento de 3,85%, menor al 4,2% registrado en septiembre.

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• Capital One también redujo sus tasas, pasando de 4,25% a 3,9%.

Sin embargo, las mejores tasas siguen estando disponibles en bancos más pequeños, que utilizan rendimientos altos como estrategia para atraer clientes.

bancos pequeños con tasas del 5%

De acuerdo con DepositAccounts, un sitio especializado en seguimiento de tasas de mercado, los mejores rendimientos se encuentran actualmente en bancos como:

• Pibank (marca de Intercredit Bank): paga 5,5%.

• TIMBR (división de Bridgewater Bank): ofrece 5,25%.

• Ivy Bank (marca de Cambridge Savings Bank): mantiene una tasa del 5%.

Todas estas opciones están respaldadas por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), lo que minimiza el riesgo para los inversionistas interesados en maximizar sus ahorros.

El futuro de las tasas de ahorro

Según Ken Tumin, analista bancario, las tasas superiores al 5% podrían no durar mucho tiempo.

“Los bancos restantes con tasas del 5% probablemente las reduzcan en los próximos cuatro o cinco meses”

No obstante, estas cuentas siguen siendo una alternativa atractiva. Actualmente, los rendimientos más altos disponibles en fondos de mercado monetario minoristas, que funcionan como alternativa a las cuentas de ahorro, alcanzan el 4,83%, mientras que la mayoría se encuentra en torno al 4,75% (según Crane Data).

Otros instrumentos como el SPDR Bloomberg 1-3 Month T-bill ETF, un fondo cotizado que invierte en letras del Tesoro a corto plazo, ofrecen un rendimiento del 4,5%. Estos valores también presentan ventajas fiscales, como la exención de impuestos estatales y locales sobre los intereses generados.

Tasas del 5%: ¿cuánto tiempo más?

Aunque los ahorradores no pueden esperar que las tasas del 5% duren indefinidamente, parece que su descenso será más lento de lo que se anticipaba semanas atrás. Datos de mercados de futuros indican una probabilidad del 50% de que la tasa de fondos federales se mantenga en el 4% o más para septiembre de 2025, una expectativa que en septiembre pasado era de menos del 1%.

Varios factores contribuyen a este escenario:

• Economía robusta: Un desempeño económico fuerte ha mantenido las tasas altas.

• Perspectiva de inflación: Factores como tarifas comerciales importantes y posibles recortes fiscales previstos tras la elección de Donald Trump han alimentado expectativas inflacionarias.

• Crecimiento de préstamos: Los bancos pequeños, que dependen de los depósitos para financiar su actividad crediticia, se han mostrado reacios a reducir tasas más allá de lo necesario.

Según Nathan Stovall, director de investigación de instituciones financieras en S&P Global Market Intelligence, la competencia por los depósitos sigue siendo intensa.

“Aunque la Fed ha recortado las tasas, no hemos visto una disminución significativa para los consumidores. Los bancos necesitan el financiamiento porque los saldos de préstamos continúan creciendo”
Explica.