PUNTOS IMPORTANTES:
- Los rendimientos del efectivo han bajado, pero aún existen opciones del 4% para los inversores que buscan generar intereses.
- La Reserva Federal recortó las tasas tres veces este año, situando el rango objetivo entre el 3,5% y el 3,75%.
- Bancos como Goldman Sachs y plataformas como Robinhood ajustan sus ofertas ante la expectativa de nuevos recortes en 2026.
Los rendimientos del efectivo están lejos de sus máximos a medida que 2025 llega a su fin, pero todavía hay algunos lugares donde los inversores pueden generar algún interés sobre el dinero que mantienen.
La Reserva Federal recortó su tasa de interés clave tres veces este año, llevando el rango de la tasa objetivo al 3,5% al 3,75%. El comercio de futuros de fondos de la Fed sugiere una probabilidad de aproximadamente el 82% de que los responsables de la política del banco central mantengan estables las tasas de interés en su próxima reunión a fines de enero, según el FedWatch de CME Group.
La política de tasas de la Fed es un impulsor clave para los rendimientos pagados en instrumentos de ahorro, como los certificados de depósito. Por ejemplo, en julio de 2024, todavía era bastante fácil encontrar CD de alto rendimiento que ofrecían más del 5%. En estos días, las tasas más ricas rondan el 4%, y se espera que sigan bajando en el nuevo año.
Opciones sólidas en CD y ahorros
Para los inversores que podrían tener un plazo de un año para sus tenencias de efectivo –y a quienes no les importa inmovilizar ese dinero mientras tanto— Marcus by Goldman Sachs (GS) y Sallie Mae (SLM) todavía ofrecen rendimientos porcentuales anuales del 4% en CD de 12 meses hasta el viernes.
Los ahorradores que aseguran un CD tendrán esa tasa durante la duración del plazo del instrumento, lo que significa que todavía se les paga incluso si la Fed continúa reduciendo las tasas en el próximo año. Sin embargo, querrá realizar un seguimiento de su CD a medida que se acerque el vencimiento: algunos bancos renuevan los CD una vez que vencen y es probable que la tasa ofrecida no sea tan generosa.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento también se ven dulces. Bread Financial (BFH) ofrecía hasta el viernes un APY del 4,05%, mientras que el rendimiento de LendingClub (LC) llega al 4% para los ahorradores que pueden hacer depósitos de al menos 250 dólares por mes en su cuenta de ahorros. Esas tasas se comparan con el promedio nacional actual del 0,62% APY, según Bankrate.
Flexibilidad bancaria y cuentas de corretaje
Tenga en cuenta que, a diferencia de los CD, los bancos tienen la flexibilidad de ajustar los rendimientos pagados en sus cuentas de ahorro de alto rendimiento. Eso significa que es probable que esas tasas ricas se enfríen en el nuevo año.
Los inversores en las casas de bolsa también tienen la oportunidad de generar fácilmente algún interés sobre su efectivo no invertido, pero las empresas también han estado reduciendo los rendimientos que ofrecen en estos productos.
Las tasas en estas llamadas cuentas de barrido de efectivo variarán drásticamente de una empresa a otra. Algunas compañías ofrecerán tasas más ricas a sus clientes más grandes, y otras pueden estar inclinadas a recortar sus rendimientos en un intento de alentar a los inversores a desplegar su efectivo en otros instrumentos.
Recortes en Charles Schwab y otras plataformas
En ese sentido, Charles Schwab (SCHW) recortó recientemente su tasa de barrido de efectivo a 1 punto básico desde 5 puntos básicos, según encontró un análisis de Bank of America (BAC). Un punto básico es igual a una centésima de punto porcentual.
Mientras tanto, los inversores en eToro y aquellos en el programa Gold de Robinhood (HOOD) han visto recientemente que las tasas de barrido bajan 25 puntos básicos al 3,25%. La cuenta Cash Plus de Vanguard ahora ofrece un APY del 3,1%, una baja de 15 puntos básicos, encontró el análisis de Bank of America.
“Espere más recortes de tasas de barrido de efectivo en los próximos 12 meses. Los corredores reaccionarán a los cambios en la tasa de fondos de la Fed, y las tasas de barrido de efectivo se mueven con una beta de depósito”
Escribió el analista de Bank of America, Craig Siegenthaler, en un informe del 22 de diciembre.
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