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PUNTOS IMPORTANTES:
- La deuda de tarjetas de crédito incumplida en EE.UU. alcanza un récord de 628.000 millones mensuales
- La inflación y el aumento de las tasas de interés agravan la carga financiera de los consumidores
- Se recomienda establecer presupuestos y explorar alternativas para manejar el endeudamiento
En medio del aumento de los costos de vida y la incertidumbre económica, los consumidores estadounidenses acumulan un récord de 628.000 millones de dólares en deuda de tarjetas de crédito incumplida cada mes. Esta cifra sin precedentes destaca la creciente presión financiera sobre los hogares mientras enfrentan precios en alza y ahorros agotados.
Mientras tanto, el S&P 500 (SPY) registró su mejor desempeño interanual desde 1954. Tales ganancias notables en el mercado de valores y otros indicadores económicos han compensado el temor creciente a una recesión. Sin embargo, la inflación en EE.UU. está dejando su huella en otras áreas, como la deuda de tarjetas de crédito histórica.
A medida que las cosas se desarrollan, muchos estadounidenses buscan un cambio en el espectro político, lo que podría influir en los mercados financieros. Esto se demuestra por la creciente popularidad de Donald Trump, con efectos especulados en el mercado.
Inflación y deuda de tarjetas de crédito histórica
En los últimos tres años, los saldos rotativos de tarjetas de crédito han aumentado en 204.000 millones de dólares, marcando un incremento del 52%. Al mismo tiempo, la tasa de interés promedio de la deuda de tarjetas de crédito ha subido a un récord del 25%, desde el 15%.
En consecuencia, los consumidores están pagando más en intereses mientras luchan por reducir sus saldos, como lo destaca The Kobeissi Letter.
Además, los precios en EE.UU. han aumentado aproximadamente un 20% en promedio. Esta inflación ha llevado a más estadounidenses a depender de las tarjetas de crédito para gastos cotidianos. Con 2,3 billones de dólares en ahorros excedentes ahora agotados, muchos no tienen más opción que recurrir a la deuda.
“Los consumidores de EE.UU. están “luchando” contra precios récord con deuda”.
The Kobeissi Letter
Mientras algunos luchan con deudas acumuladas e intereses compuestos que disminuyen su poder adquisitivo, la innovación destaca en el panorama de las finanzas descentralizadas (DeFi), con inversionistas en criptomonedas obteniendo rendimiento en plataformas de compuestos favorables.
Preocupaciones sobre el pago de deudas
Por otro lado, las preocupaciones sobre la capacidad para pagar esta deuda creciente se intensifican. Según una encuesta reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la probabilidad percibida de no cumplir con un pago mínimo de deuda en los próximos tres meses aumentó al 14.2% en septiembre. Esta es la mayor expectativa de morosidad fuera de la pandemia desde enero de 2017.
Ted Rossman, analista senior de la industria para Bankrate, dijo a CNN Business:
“La inflación está consumiendo gran parte de las ganancias que las personas están obteniendo. Así que, incluso si estás trabajando y tus salarios han aumentado, muchas personas no se sienten bien respecto a las cosas”.
Además, la carga de la deuda no se distribuye de manera uniforme. Para individuos que ganan menos de 50.000 dólares al año, la probabilidad de no cumplir con un pago aumentó al 20%. Los hogares de bajos ingresos sienten la presión más agudamente, reflejando una creciente desigualdad de ingresos.
Futuro de la deuda de tarjetas de crédito incumplida en EE.UU.
Con la temporada navideña acercándose, los expertos advierten que la deuda de tarjetas de crédito podría aumentar aún más. Un informe de NerdWallet reveló que el 28% de los compradores que usaron tarjetas de crédito el año pasado no han pagado sus compras navideñas.
Con se espera que los compradores gasten un promedio de 1.778 dólares esta temporada, un aumento del 8% respecto al año pasado, los saldos de las tarjetas de crédito podrían expandirse aún más.
“Entre comprar regalos y reservar viajes en temporada alta, las fiestas son una época del año costosa. No solo los consumidores corren el riesgo de endeudarse con tarjetas de crédito, sino que esa deuda puede permanecer mucho después de que las decoraciones se hayan quitado”.
Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet, a CBNC.
Por lo tanto, los asesores financieros recomiendan establecer presupuestos estrictos y explorar alternativas a la entrega de regalos tradicional. Comenzar las compras navideñas temprano para aprovechar descuentos y considerar regalos hechos en casa puede ayudar a mantener los gastos bajo control.
En resumen, la deuda de tarjetas de crédito incumplida en niveles récord subraya los desafíos financieros que enfrentan muchos estadounidenses hoy en día. Con la inflación erosionando el poder adquisitivo y las tasas de interés en niveles máximos, la dependencia de las tarjetas de crédito se ha convertido en una necesidad para algunos.
Como observó Ted Rossman:
“La inflación sigue siendo un gran problema; aunque ha disminuido, siento que sigue siendo el tema dominante en la economía”.
Se alienta a los consumidores a evaluar cuidadosamente sus situaciones financieras y buscar asesoramiento profesional. Al adoptar hábitos de gasto prudentes y explorar opciones de manejo de deudas, los consumidores pueden navegar estos tiempos económicos desafiantes.
