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PUNTOS IMPORTANTES:
- Tarjetas de tienda impulsan quiebras con tasas récord del 30%.
- El alza de intereses no se revirtió tras fallo judicial.
- Casos con deuda en tiendas suben el doble que el promedio.
Las tarjetas de crédito emitidas por tiendas están contribuyendo a un aumento preocupante en las quiebras personales, impulsadas por tasas de interés que alcanzan niveles históricos.
Según datos de Bankrate, las tasas promedio de estas tarjetas llegaron a un récord de 30,45% en septiembre. Estas cifras superan con creces las tasas de las tarjetas tradicionales y afectan principalmente a consumidores con perfiles de riesgo más alto.
El origen de este incremento se vincula con una respuesta anticipada del sector bancario a un intento de regulación. Los emisores subieron las tasas antes de que se implementara un tope a las comisiones por pagos atrasados, medida que finalmente no entró en vigor.
Sin embargo, tras ganar el caso en tribunales, los bancos no redujeron las tasas. Esto ha dejado a muchos consumidores atrapados con condiciones más onerosas y mayor dificultad para saldar sus deudas a tiempo.
Las quiebras con deuda de tarjetas de tienda aumentan el doble
Los datos de la firma especializada Stretto muestran que desde 2021 se ha intensificado el número de personas que llegan a la bancarrota con deudas asociadas a tarjetas de tienda.
Entre 2023 y 2024, los casos generales de quiebra aumentaron un 5,8%, pero aquellos que incluyeron este tipo de deuda subieron un 12%, lo que sugiere que el peso de estas tarjetas en las finanzas personales es cada vez más crítico.
Entre los emisores mencionados se encuentran Synchrony (SYF), Bread Financial (BFH), Barclays (BCS), Citigroup (C) y Capital One (COF), quienes en su mayoría declinaron comentar. En su lugar, la Consumer Bankers Association defendió el rol de estas tarjetas.
“Las tarjetas de tienda ayudan a los consumidores a administrar sus gastos y construir historial crediticio”, señaló el vocero Weston Loyd. Agregó que existen opciones como transferencias de saldo y asistencia en caso de dificultades.
La asociación destacó que los bancos minoristas ofrecen herramientas para promover un manejo responsable del crédito. Aun así, los datos muestran que las condiciones actuales están provocando un impacto creciente en la estabilidad financiera de muchos hogares.
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