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PUNTOS IMPORTANTES:
- Algunas tasas de tarjetas siguen subiendo pese a la Fed estable.
- Los bancos buscan protegerse ante más riesgo crediticio.
- Las tasas altas afectan más a quienes cargan deuda mes a mes.
Tasas de tarjetas suben pese a pausa de la Fed
A pesar de que la Reserva Federal ha mantenido su tasa de referencia sin cambios desde diciembre, los APR de tarjetas de crédito continúan al alza, alcanzando nuevos máximos en junio.
Según un reporte de LendingTree, la tasa promedio para nuevas tarjetas llegó a 24,3%, mientras que la media general supera el 20%, según datos de Bankrate. Es el nivel más alto desde diciembre del año pasado.
Estas tasas afectan especialmente a quienes mantienen saldos mes a mes.
“Son tasas asfixiantes que hacen que la deuda crezca a gran velocidad”
Advirtió Clifford Cornell, asesor financiero certificado en Nueva York.
Desde la implementación de la ley Credit CARD en 2009, las tasas se mantuvieron estables. Pero todo cambió cuando la Fed inició una serie de aumentos en 2015: en diez años, el APR promedio se duplicó, pasando de 12% a niveles actuales.
Las tarjetas suelen tener tasas variables ligadas directamente al tipo de interés de la Fed. Por eso, los 11 aumentos entre marzo de 2022 y mediados de 2024 impulsaron nuevos picos, incluso cuando luego se implementaron tres recortes.
Por qué los emisores siguen subiendo los APR
Pese a los recortes de 2024, algunos bancos decidieron mantener o incluso elevar sus tasas de tarjetas, según advierte LendingTree. Esta dinámica refleja un cambio estructural más profundo en el comportamiento de riesgo del sector.
“El alza refleja la intención de los bancos de protegerse ante posibles impagos”
Explicó Matt Schulz, analista jefe de crédito.
En otras palabras, el costo del dinero ya no solo depende de la Fed, sino del miedo al riesgo crediticio.
Además, en un contexto incierto, muchos consumidores buscan nuevas líneas de crédito como respaldo financiero.
“Eso también empuja a los emisores a subir las tasas”
Señaló Charlie Wise, de TransUnion.
Si más saldos quedan en manos de prestatarios riesgosos, los APR seguirán escalando. Incluso un eventual recorte adicional de la Fed podría no ofrecer un alivio sustancial a quienes ya pagan tasas del 22% o más por sus deudas activas.
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